Lorsqu’on emménage dans un nouveau logement, souscrire une assurance habitation est une démarche incontournable pour se prémunir contre les risques de la vie quotidienne et les sinistres exceptionnels. Ce type de contrat inclut des garanties de base indispensables, auxquelles peuvent s’ajouter des options spécifiques selon les besoins de chacun. Comprendre les protections disponibles permet de constituer un contrat adapté à sa situation et d’assurer une couverture optimale. Alors, quelles garanties choisir pour son assurance habitation ?
La responsabilité civile
La responsabilité civile est une garantie incontournable dans tout contrat d’assurance habitation. Elle indemnise les tiers pour les préjudices corporels, matériels ou immatériels causés involontairement par l’assuré, les membres de son foyer, ou même ses animaux domestiques. Voici ce qu’elle inclut :
- Les membres du foyer, comme les enfants mineurs ou majeurs, le conjoint ou les ascendants vivant sous le même toit
- Les intervenants ponctuels à domicile, tels que les femmes de ménage, jardiniers ou baby-sitters
- Les animaux domestiques, même si les dégâts sont causés hors du domicile, sauf pour les chiens dangereux non couverts par certains contrats
- Les biens empruntés ou loués, comme des équipements électroniques ou des outils de bricolage
Certaines situations ne sont cependant pas couvertes, notamment les dommages intentionnels, ceux liés à une activité professionnelle ou les sinistres causés par un véhicule à moteur.
Les garanties de base
Les assurances habitation incluent généralement des garanties indispensables, qui protègent contre les risques les plus fréquents.
La garantie dégâts des eaux, par exemple, couvre les dommages causés par les fuites ou débordements de conduites et appareils sanitaires, ainsi que les infiltrations d’eau par les toitures. Cependant, des obligations comme la coupure des arrivées d’eau en cas d’absence prolongée peuvent être imposées, sous peine de réduction de l’indemnisation.
La garantie incendie, quant à elle, protège contre les dommages liés aux incendies, explosions ou impacts de foudre.
Elle prend également en charge les dégâts causés par la fumée et les interventions des secours. Pour en bénéficier pleinement, des mesures préventives comme l’installation de détecteurs de fumée ou l’entretien régulier des cheminées peuvent être exigées.
Le bris de glace, autre garantie fréquente, concerne les éléments vitrés du logement tels que fenêtres, miroirs ou baies vitrées. Cependant, les objets comme la vaisselle ou les luminaires en verre ne sont pas pris en charge.
La garantie catastrophe naturelle intervient en cas d’événements tels que les inondations, glissements de terrain ou tremblements de terre, lorsqu’ils sont officiellement reconnus par un arrêté. En plus de couvrir les dommages causés à l’habitation, cette garantie peut inclure des frais de relogement ou de gardiennage si le logement devient inhabitable.
Pensez également à faire assurer votre abris de jardin qui peut être lui aussi victime de catastrophe naturelle.
Enfin, la garantie vol intervient en cas de cambriolage avec effraction, ruse ou usage de fausses clés. Elle couvre non seulement les objets volés, mais aussi les dégâts matériels comme les serrures fracturées ou les alarmes endommagées.
Cependant, pour que cette garantie soit applicable, les assurances peuvent exiger que vous sécurisiez votre maison avec des équipements spécifiques, comme des serrures multipoints ou des alarmes homologuées.
Les garanties optionnelles
Pour une couverture plus complète et adaptée à des besoins spécifiques, il est possible d’ajouter des garanties optionnelles à son contrat. Voici quelques exemples :
- La garantie piscine, qui couvre les accidents survenant autour de la piscine ainsi que les pannes ou dysfonctionnements des équipements associés
- La garantie entretien électroménager, destinée à prendre en charge les réparations ou le remplacement des appareils en cas de casse ou de panne accidentelle
- La garantie animaux, dédiée aux propriétaires de chiens classés dangereux ou d’animaux exotiques, pour les protéger en cas de dommages causés
Ces options permettent d’ajuster son assurance habitation à ses besoins spécifiques et de prévenir des coûts élevés en cas de sinistre.